Dans le monde des affaires en évolution rapide, l’accès à des capitaux rapides peut faire la différence entre saisir une opportunité ou la rater complètement. Pour que les entreprises non seulement survivent mais prospèrent, il est essentiel de garder une longueur d’avance sur le marché. Toutefois, les longs processus de prêt, assortis de nombreuses exigences d’approbation, peuvent constituer un obstacle. Une avance de fonds pour commerçant (MCA) peut sembler être la solution idéale lorsque vous avez besoin rapidement d'un fonds de roulement en renonçant à un long processus d'approbation de prêt et en obtenant l'argent directement au prix d'une partie des ventes futures. Même si les avantages sont nombreux, il est important de considérer également les inconvénients potentiels.
Coût de la commodité
Rien n’est aussi bon qu’il y paraît, y compris les conditions des prêts aux entreprises. Lorsqu'une chose présente d'innombrables avantages, elle présente également quelques inconvénients, notamment :
- Augmentation des tarifs : Au lieu d’un taux d’intérêt, les MCA utilisent un taux factoriel, généralement compris entre 1,1 et 1,5. Les taux changent toujours en valeur et ne restent jamais constants. Les taux factoriels font qu’il est difficile pour les emprunteurs de comprendre le coût réel d’un prêt, qui est mieux compris comme un taux d’intérêt. La conversion d'un taux factoriel en taux d'intérêt peut être délicate, la plupart des emprunteurs seront surpris d'apprendre que le coût de confiance de leurs prêts est de 50% ou plus !
- Flexibilité finie : Les MCA sont souvent assorties de conditions de remboursement rigides, ne laissant que peu ou pas de marge de négociation ou d'ajustement si votre entreprise connaît des difficultés financières.
- Niveaux de prêt : Les emprunteurs utilisant les MCA se retrouvent souvent dans une situation où ils doivent accéder à un autre MCA pour rembourser leur premier prêt. Ce cycle a tendance à se répéter, plaçant les emprunteurs dans une situation à laquelle ils ont du mal à échapper.
Un accès au capital qui change la donne
Lorsque les entreprises ont du mal à maintenir leurs activités quotidiennes, elles ont rapidement besoin de liquidités. Avec la majorité des prêts, cela ne peut pas être pris en compte. Les prêts MCA peuvent aider mais présentent de nombreux inconvénients qui accompagnent les avantages. Heureusement, il existe une alternative supérieure avec une marge de crédit commerciale. Voici ce qu’une marge de crédit commerciale avec Accord a à offrir :
- Fonds flexibles : Une marge de crédit vous permet d’accéder rapidement au capital lorsque vous en avez besoin. Les marges de crédit sont flexibles et vous permettent de rembourser et de retirer n'importe quel montant, sur accord, à tout moment.
- Conditions transparentes : Avec une marge de crédit commerciale, vous savez exactement à quoi vous avez souscrit. Les conditions sont simples, faciles à comprendre et convenues avant l’exécution du contrat.
- Liquidité optimisée : Non seulement le capital est flexible, mais il est également garanti par des actifs commerciaux en garantie. À mesure que les actifs commerciaux disponibles augmentent, votre ligne peut être augmentée.
Il est temps de s’impliquer
Même si les prêts MCA ne sont pas toujours optimaux, il y a des moments où c'est une option efficace. Ces délais comprennent :
- Ralentissement saisonnier : Il est essentiel que les entreprises saisonnières se préparent aux périodes de flux de trésorerie fluctuantes qui accompagnent le secteur. En disposant de capitaux supplémentaires tout au long de la saison morte, cela permet aux entreprises de ne pas perdre leur élan et de garder une longueur d'avance sur le marché.
- Soulagement rapide : Fournit une option de sauvetage pour les réparations immédiates, les remplacements ou les urgences qui surviennent.
Où l’accord entre en jeu
Les prêts Merchant Cash Advance peuvent sembler une bonne option pour les entreprises ayant besoin de capitaux rapides. Un processus de demande court, une approbation rapide et un décaissement rapide des fonds semblent idéaux pour répondre aux besoins financiers urgents. Quoi qu’il en soit dans la vie, si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
Il est essentiel que les entreprises comprennent pleinement les avantages et les inconvénients d'un produit financier. Malgré leurs avantages, les MCA fournissent peu de clarté sur les coûts réels et placent souvent les emprunteurs dans un cycle de prêt auquel ils ont du mal à échapper.
Évitez les tracas et choisissez un produit financier avec des conditions simples et des coûts transparents tout en offrant un accès simplifié au capital.
Chez Accord Financial, notre engagement est d'aider les entreprises à naviguer judicieusement dans leurs options de financement, en leur offrant des informations précieuses, des conseils d'experts et des solutions personnalisées visant à favoriser une croissance durable et à assurer la réussite financière.
Contactez-nous dès aujourd'hui pour discuter des besoins de votre entreprise et bien comprendre les options de financement disponibles avant de signer sur la ligne pointillée.