Les prêts sur actifs font référence à un type spécifique de prêt garanti qui exploite les actifs de l’entreprise comme garantie ; pas basé sur le bilan. Un prêt sur actifs peut aider les entreprises établies à se développer en utilisant leurs actifs comme garantie pour le financement de leur entreprise. Les prêteurs sur actifs peuvent approuver les prêts avec une plus grande flexibilité, car le prêt est garanti par un actif qui peut être converti en espèces en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Pour les entreprises à la recherche de solutions de fonds de roulement, prêts sur actifs peut être plus facile et plus rapide à obtenir qu’une marge de crédit ou un prêt non garanti.
Quels sont les meilleurs atouts pour les prêts ABL ?
Les prêteurs sur actifs préfèrent les actifs plus facilement convertibles en espèces. La plupart des prêts sur actifs sont garantis par :
- Comptes débiteurs
- Inventaire
- Machines et équipements
- Immobilier
Plus les actifs de l'entreprise sont liquides, plus le taux d'avance est élevé. Toutefois, si un actif est plus spécialisé ou difficile à liquider (convertir en espèces), les conditions du prêt basé sur l’actif seront alors moins favorables et pourront même comporter un taux d’intérêt plus élevé.
Les entreprises détiennent divers actifs qui peuvent être utilisés comme garantie d’un prêt. Examinons les types d'actifs les plus couramment utilisés pour garantir des prêts sur actifs.
Comptes débiteurs
Comme pour tous les actifs, les comptes clients comportent plusieurs facteurs qui affectent leur valeur aux yeux du prêteur. La plupart des prêteurs préfèrent les comptes clients datant de moins de 90 jours. Cependant, certains secteurs peuvent avoir des durées standard plus longues, que le prêteur prendra également en compte. Si certains clients ont des antécédents de retard de paiement, le prêteur peut ne pas accepter les factures de ces clients comme garantie acceptable. D'un autre côté, les comptes clients de clients ayant un excellent historique de paiement, une bonne réputation publique ou un crédit impayé peuvent potentiellement augmenter la disponibilité de l'emprunteur.
Inventaire
Les entreprises disposant de stocks physiques importants disposent d’un atout considérable à exploiter pour obtenir des prêts sur actifs. Les stocks peuvent être utilisés comme garantie pour un prêt et vous permettre d’acheter des biens supplémentaires à vendre. La plupart, voire la totalité, des prêteurs accorderont une valeur plus élevée et seront plus disposés à prêter contre un stock de produits finis. Cependant, certains prêteurs prendront également en compte les stocks de matières premières ou, rarement, les en-cours (travaux en cours) en fonction de plusieurs facteurs.
Machines et équipements
Qu'il s'agisse de petites entreprises ayant besoin de financer des équipements et utilisant l'actif comme garantie du prêt, ou de grandes entreprises qui agrandissent leurs lignes de production ou ajoutent de l'automatisation, les prêts de machines et d'équipements utilisent généralement des actifs spécifiques pour garantir les prêts.
Immobilier
L’immobilier peut également être utilisé comme garantie pour un prêt commercial. Bien qu'il existe des prêteurs spécialisés dans les prêts immobiliers B2B, d'autres prêteurs alternatifs accepteront l'immobilier dans le cadre d'un prêt plus important basé sur l'actif. Par exemple, si une entreprise ouvre une nouvelle installation de production, elle peut utiliser un prêt sur actifs pour financer l’achat de terrains, de machines et de capital humain, tout en utilisant la valeur des biens immobiliers et des équipements comme garantie.
Détermination du montant du prêt basé sur l'actif
Comme pour les autres types de prêts, un prêteur sur actifs s’appuie souvent sur des évaluateurs professionnels pour attribuer une valeur à l’actif utilisé comme garantie. En raison de la dépendance à l’égard de l’actif pour le remboursement du prêt (en cas de défaut), il est essentiel de savoir à quel prix un actif ou un groupe d’actifs se vendrait sous certaines contraintes de temps pour déterminer la limite de financement. Les évaluateurs utilisent différentes méthodes pour que le prêteur puisse décider du montant à prêter.
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